很多有在追蹤Youtuber老高的朋友們可能有看過《學校永遠不會教給你，錢是什麼及如何賺錢》這部影片。裡面有提到：許多人一輩子為了錢奔波，錢對我們的重要性不言而喻。那為什麼如此重要的東西，從小到大在求學階段卻沒有開設任何相關課程呢？
許多人應該都聽過以下這段話：「你要好好讀書，考進一間好大學，這樣才能找到一個好工作，過上安穩的日子」。這句話看似沒有太大的問題，但久了就會越想越不對勁。為什麼是要找一個好工作，而不是創業呢；為什麼日子要過得穩定，而不是富足呢？我們的思維在不知不覺中，被這個社會的價值觀所綁架，而社會的價值觀是由誰來定義的，則令人細思極恐。
提到對錢的認知及如何賺錢，則不得不提到財商教育。愛逛書店的朋友可能會發現暢銷榜上，有一本紫色的書蟬聯多年，它就是許多人在財商學習的啟蒙書《富爸爸・窮爸爸》。有些人因為這本書而改變了自己的思維，創造出富足的人生。
筆者曾在《你知道投資和理財的區別嗎？什麼是財商？一篇文弄清楚！》一文提到過：財商（Financial Intelligence Qutotient)一詞最早是羅伯特・清崎在本書中提出。書中透過窮爸爸（作者的親生父親）與富爸爸（朋友的父親）的言傳身教，對比出富人和中產階級和一般人思維上的落差。以下，筆者將透過一些問題帶大家討論書中所提到的有錢人思維，帶大家進入財商學習的世界。
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問題一：你為了什麼而工作？
工作是出社會以後不可避免的一個話題，每當聊起工作時，大家最常提起的就是薪水的高低。接著可能就是開始抱怨工作內容的無聊、同事之間的氛圍等。大部分人對工作萬般無奈，卻又不得不去上班。如果你問起：竟然工作那麼無聊、同事又那麼機車，幹嘛不換個工作？他們會跟你說：因為這邊薪水比較高啊！也許我們都曾在生活中遇到過這樣的景象，因為這就是大部分人的行事思維。
想跟大家說一個書中的小故事：他和好友麥克向麥克的父親學習有錢人賺錢的方法。然而麥克父親卻以遠低於市場薪水的每小時10美分讓他們在自己的超市打工。做了幾天之後，作者無法再忍受如此低薪的情況，便向麥克父親抱怨其不滿。不料，麥克父親反而變本加厲，不給作者任何一毛錢的薪水，並讓作者決定是否要繼續留下學習。
最後作者還是摸摸鼻子留下來，繼續留在超市打工。過沒多久，作者發現超市常常有一些賣不完的過期雜誌和漫畫，便和店長交涉能不能將這些雜誌免費帶回家看。店長答應作者，只要不轉賣那些過期書刊，就可以讓他帶回家。
於是作者和麥克開始進行他們的第一次事業——出租漫畫的生意。他們挨家挨戶地詢問附近住戶能否出租地下室借他們使用，最後找到了一個慈祥的老太太免費借他們使用。他們以每小時5美分的價格出租漫畫，沒過幾個禮拜就賺到令小孩甚至是一些大人稱羨的收入。
後來他們甚至還找來妹妹充當管理員，代價是免費讓她看漫畫，如此一來他們便能像一般小孩在外打棒球，卻仍然有可觀的收入進到口袋（故事結束）。
書中，麥克父親事後跟作者說：有錢人不會為了錢而工作。給他們極低的薪水甚至後來不給薪，是為了讓他們開始思考如何賺錢，而不是繼續用自己的時間換取微薄的收入。教導如何賺錢的方法，不如讓他們意識到不要為錢工作這件事重要。這邊也不是呼籲大家不要工作，而是說當今天我們只是為了錢而工作時，就得思考是不是可以換一個可以讓自己成長更多或學習到更多知識的職業了。
當然，大家都需要上班賺錢來支付生活費以及各種貸款。但久而久之，大家就習慣了將自己的時間出售以換取薪水過日子的生活。人是慣性思考的動物，一旦陷進去某種習慣，就很難以自身意識進行思考，要從「為錢工作」的泥沼中脫身就有點困難。
我們不如一起思考看看：有哪些原因讓我們繼續做現在的工作呢？是單純為了錢呢？還是我們可以從這份工作中獲得什麼？
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問題二：房子是資產還是負債？
《富爸爸・窮爸爸》在剛出版時，遭受到最多的質疑莫過於書中的一句話：你的房子不是你的資產。
華人世界中有一個傳承已久的價值觀：「有土斯有財」。其實不只是華人，世界各國都有許多人喜歡買房子。或出於投資或出於自用，買房子似乎給人一種很大的歸屬感，覺得自己有了避風的港灣。況且連會計學中，房子都被列在資產一欄，你羅伯特・清崎憑什麼說房子不是資產呢？
其實作者也並非直言房子不是資產，這邊應該說「不一定是資產」。在書中，作者有一套區分資產和負債的準則，那就是現金流。大家對現金流應該不會太陌生，說白了就是現金轉移的流向。
資產：讓現金流入我們口袋的東西。例如：收租的房子、配發股息的股票等。
負債：讓現金流出我們口袋的東西。例如：自用的房子、自用的車子等。
有錢的秘訣就是不斷買入資產，為自己帶來源源不斷的現金流。聽起來很容易，那為何大部分人產生的結果卻不是這樣呢？那是因為大部分人將收入花在支出和負債上：支出方面有房租、餐費、娛樂等；負債方面有自用車子和房子，這些貌似是資產的東西，卻不斷地掏空我們的口袋（房貸、車貸、税、維護費等）。
作者在書中提到：有錢人買入資產；窮人用收入支出生活所需；中產階級買進看似資產的負債。書中也透過資產負債表說明窮人、中產階級、有錢人的行為模式，如下圖所示：
由於窮人的收入較微薄，因此收入進來後，支付房租和水電費、電話帳單、日常開銷，就所剩不多了。更慘的是有些人還會透過信用卡分期或借錢的方式來進行支出，使自己的境遇雪上加霜。
中產階級相較於窮人的收入較高，也因此他們可以過上更好的生活：開始買車買房。但房子和車子是高單價的物品，中產階級沒辦法一次全部付清，通常會選擇貸款來買。因此，但收入進來後，他們會優先支付貸款（銀行自動扣款），剩餘的錢才開始支付生活所需的開銷。對於中產階級而言，最危險的事莫過於他們將負債錯認為資產，而使自己的現金不斷流出，生活陷入拮据。順帶一提，有些人認為付清房貸的自用住宅就不是負債了，但他們往往忘記每年5月的房屋稅和12月的地價稅。
富人基本上不太會買進負債，而是將收入買進更多的資產。如此一來，更多的資產為富人帶來更多的收入，以便他們買進更多的資產。最後，他們用資產帶來的收入去支出自己的生活開銷。還記得第一次拜讀這本書得知資產和負債的區別後，我對於日常生活中的開銷變得更加謹慎了。為了購置資產，我盡可能檢視有沒有可以減少的支出，以及盡量不購買負債的商品。畢竟每一筆支出或負債的錢，都是購買資產的機會成本。
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小結
本書的觀念和價值觀僅代表作者的想法，不一定代表其他的想法不好。每個人都有自己的想法和行為模式，找到讓自己怡然自得的狀態就好。但如果我們對自己目前的結果不甚喜歡，可以找一個已經有自己想要結果的前輩作為目標，去揣摩他的思維、模擬他的行為。有句話是這樣說：想成為有錢人，就像有錢人一般思考，像有錢人一般行動。
「想有錢人不為錢工作、有錢人只買進資產」這兩大原則也深深影響了我，也希望有讀到這篇的朋友可以一起思考、交流討論。
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我是Akira，正致力於推廣財商教育和自我成長
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